【套路貸】是對以非法佔有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂「借貸」或變相「借貸」「抵押」「擔保」等相關協議,通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務,並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
(文/崔少仁)2020年5月9日融媒體「瞭望滄州」發了一條「滄州稅務系統一領導幹部被實名舉報」的視頻,視頻上標有「新京報」、「我們」字樣,據視頻里主要人物宋某霞說,這是新京報記者給曝光的一條新聞。
視頻主要內容是,宋某霞實名舉報滄州市渤海新區稅務局副局長劉某傑,因為她遭遇了以劉某傑、白某林等人的套路貸。據視頻資料,劉某傑確為滄州市渤海新區稅務局工作人員,劉某傑也承認河北嶽鋼數控設備有限公司宋某霞曾經因為資金需求,經秦某瑞介紹向劉某傑的親戚白某林貸款260萬元一事。作為稅務局工作人員劉某傑曾經兩次前往河北嶽鋼數控設備有限公司,做放款前期的考察。
既然是借款260萬元,約定還款就好了,視頻中宋某霞為何說她遭遇了套路貸呢?這當中都發生了什麼?
當事人反映,因資金需求經秦某瑞介紹,宋某霞所屬河北嶽鋼數控設備有限公司於2015年1月10日與白某林簽署了租出《租賃合同》,約定河北嶽鋼數控設備有限公司將位於黃驊市開發區昌驊大街東的廠房及土地的使用權,包括2台315千伏安變壓器等一切供電設施設備,以總價款260萬元的價額租給白某林,租期為2015年1月10日至2035年1月10止,計20年,合約每年租金13萬元。在2016年2月1日之前由白某林付給宋某霞所屬河北嶽鋼數控設備有限公司指定賬戶。
還是在2015年1月10日當天,白某林又與宋俊霞所屬河北嶽鋼數控設備有限公司簽署回租的《租賃合同》。約定中,白某林將剛剛租到手的河北嶽鋼數控設備有限公司位於黃驊市開發區昌驊大街東的廠房及土地的使用權,包括2台315千伏安變壓器等一切供電設施設備,又轉租給宋某霞所屬河北嶽鋼數控設備有限公司,租期2015年1月10日至2017年1月9日,計2年,第一年租金66萬元,第二年租金96萬元。還約定,如到期不續簽租協議,又不能將房產、土地使用權交給白某林,則河北嶽鋼數控設備有限公司按照每年126萬元向白某林支付土地、房屋佔用費,連交20年,現已連續起訴3年。
這個河北嶽鋼數控設備有限公司真是個冤大頭!兩份租賃合同對比一下,同樣標的物,一天之內租金就從租出的13萬元一年,漲到回租的第一年66萬元、第二年96萬元。如果不續約,每年還得以126萬元繳納土地、房屋佔用費?這個放款人白某林豈止是賺高利息,簡直就是巧取豪奪一夜暴富!據當事人說,這個《租賃合同》其實就是一個幌子,目的是為了掩蓋一樁私人借貸獲取高息的真相。真實的是,宋某霞所屬河北嶽鋼數控設備有限公司向白某林接200萬元,秦某瑞借白某林60萬元,共計260萬元。租出與回租的兩份合同均是在放款人白某林要求下籤訂的套路貸合約,當事人也是知情人秦某瑞就此事親筆寫了書面證明。
無獨有偶,白某林與位於河北省滄州市滄縣滄東工業園區的滄州岳鋼五金製品有限公司簽署的租出與回租《租賃合同》與白某林與河北嶽鋼數控設備有限公司簽署租出與回租《租賃合同》,是同樣的情況,同樣的模式。而且河北嶽鋼公司和滄州岳鋼公司為同一個法人。然而,據(2018)冀0983民初1781號《河北省黃驊市人民法院民事判決書》內容顯示,「雙方所簽租賃合同未實際履行,簽訂該合同目的系規避高息貸款。因此原、被告名為租賃實為借貸,原告(白成林)主張原被告之間系民間借貸關係本院予以確認。」據此判決,白某林與滄州岳鋼五金製品有限公司簽署的《租賃合同》實際為民間借貸,所簽《租賃合同》當屬虛假。所涉滄州岳鋼公司的借款已經還清。
然而,放款人白某林於2017年9月28日,以2015年1月10日與宋俊霞所屬河北嶽鋼數控設備有限公司簽署的回租《租賃合同》為由,將宋某霞所屬河北嶽鋼數控設備有限公司起訴到黃驊市人民法院,要求判定:1、租賃合同有效且繼續履行,將租賃物交給白某林;2、解除宋俊霞所屬河北嶽鋼數控設備有限公司回租合同,支付租金96萬元及土地房屋佔有費94.5萬元。同樣是在黃驊市人民法院,同樣的事實,白某林因套路貸而簽署的虛假合同提起訴訟,原告白某林是否有虛假訴訟之嫌呢?
啼笑皆非的是,在訴訟文書及開庭傳票未送達河北嶽鋼數控設備有限公司的情況下,2017年7月15日黃驊市人民法院就該案直接缺席開庭。黃驊市人民法院並於2017年11月24日出面調解,調解是河北嶽鋼數控設備有限公司付給白某林166萬元,還叫宋某霞簽了財產抵押,標的為166萬元,卻將6台價值1000多萬元的設備抵押給了白某林。2018年3月13日黃驊市人民法院給河北嶽鋼數控設備有限公司出具(2018)冀0983執143號《執行裁定書》,對6台設備進行查封。之後的2019年1月,白某林又向黃驊市人民法院起訴河北嶽鋼數控設備有限公司,要求支付6台設備的佔有費。這時,宋某霞仔細查看黃驊市人民法院《調解書》才發現抵押成了抵頂,6台價值1000多萬元的設備,再無任何第三方評估下,直接給抵頂了166萬元。兩份虛假租出與回租《租賃合同》引發的荒唐事件,是法院膽大?還是幕後有人主使呢?
為了達到催收套路貸的目的,放款人白某林以2015年1月10日與宋某霞所屬河北嶽鋼數控設備有限公司簽署的回租《租賃合同》為由,偽造過戶申請手續,將河北嶽鋼數控設備有限公司兩台315千伏安變壓器過戶到30公里外以白某林的岳父於某松為法人的黃驊市京驊石油產品有限公司的名下,並於2019年4月1日將法人代表由於某松變更為劉某傑的兒子劉震,然後向黃驊供電公司申請停電。直到2019年12月23日,在當地多方部門協調下,黃驊供電公司才將兩台變壓器重新更名給河北嶽鋼數控設備有限公司。在停電9個月期間,給河北嶽鋼數控設備有限公司正常生產造成重大損失。這又是誰在配合放款人白某林利用虛假的回租《租賃合同》侵害河北嶽鋼數控設備有限公司的合法權益呢?
租出與回租的套路貸,無論如何也改變不了河北嶽鋼數控設備有限公司位於黃驊市開發區昌驊大街東的廠房及土地的使用權,包括2台315千伏安變壓器等一切供電設施設備等財產產權皆歸河北嶽鋼數控設備有限公司所有的現實,是誰給了放款人白某林目無法紀的膽量,在沒有得到產權所有人同意下,擅自將租賃來的物產直接給過了戶?停電9月之久,直接造成河北嶽鋼數控設備有限公司停工停產,其行為涉嫌破壞生產經營罪。
據悉,宋某霞實名舉報的滄州市渤海新區稅務局紀檢書記劉某傑,身為國家單位工作人員,多年來長期從事司法案件代理,已然成了專職法律工作者。有群眾說,這個劉某傑本事不小,在黃驊市人民法院管轄範圍內,只要是劉某傑代理訴訟案件,基本都能打贏官司。這個不務正業的稅務局紀檢書記劉某傑,知情人都是聞之色變,恐避之而不及。如今,這個劉某傑又將司法案件代理接力棒傳給了他兒子劉某。
知情人透露,白某林只是一個表面的高息放款人,實際幕後主事人是滄州市渤海新區稅務局紀檢書記劉某傑。他們長期以租出與回租為幌子,表面由白某林出面簽署租出與回租協議,實際是達到規避高息放貸目的。爾後,向黃驊市人民法院提起訴訟,與其套路貸後期索款形成完美的結合。
據悉,黃驊市鑫磊水泥製品有限公司、河北雙利鐵路電氣化器材有限公司也於2016年3月與白某林簽署過租出與回租協議。我們不知還有多少人?多少企業?受放貸人白某林之害,其租出與回租的套路貸影響覆蓋面之廣,受害人之多,實屬罕見。
經新京報融媒體視頻曝光之後,劉某傑、白某林一夥套路貸放款人為何還能穩如泰山,誰在給他們打傘呢?我們不得而知!受害人的合法權益能否得到依法維護?我們拭目以待!
【資料】「套路貸」犯罪的發展蔓延,不僅直接侵害被害人的合法財產權益,而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發其他犯罪,甚至造成被害人賣車、賣房抵債等嚴重後果,帶來一系列社會問題。誘導不明真相的群眾參與借貸行為,造成了個人和家庭財產損失,影響了個人學習和生活,嚴重侵害了人民群眾合法權益。
【資料】2019年9月3日報道,自全國掃黑除惡專項鬥爭開展以來,全國公安機關嚴厲打擊「套路貸」違法犯罪活動,共偵辦「套路貸」團伙案件1890起,抓獲犯罪嫌疑人18651人,破獲各類刑事案件18790起,查扣涉案資產161.76億元。