有位投資人曾說過：中年人是離返貧最近的一群人。
為什麼呢？
因為大部分中年人認為，只要自己足夠努力，足夠聰明，就能在這個複雜的世界裡站穩腳跟。
可現實呢？
更像是一場在鋼絲上進行的平衡遊戲，稍有不慎，就可能跌入深淵，半輩子的積蓄就會全部歸零。
因此，人到中年，比起如何搞錢，或許防止如何返貧更加重要。
01 一件套：中年跨行創業
中年人的「老闆夢」，又是多少人的「破產夢」？
很多人在職場打拚多年，有了一定積蓄，坐班膩了，或者失業了，就會特別想自立門戶，自己創業當老闆，賺大錢。
可又有多少人知道，中年人的試錯成本，我們承受不起。
新華網曾經報道過，江蘇某銀行行長姚志剛的故事。
51歲的姚志剛是一家銀行行長，這是個鐵飯碗，干到退休不成問題。
後來朋友邀請他一起創業，他認為這是個千載難逢的好機會，不顧家人反對，拿出全部積蓄去干「塗料廠」的生意。
可最後，創業失敗，賠光了幾十年的積蓄，之後為了養家糊口不得不去送外賣。
王石說過：「創業不是賭氣，得懂行。」
可不少人，在原來行業混得不錯，就覺得自己幹什麼都行。
於是，有人開了二十年計程車，突然想加盟奶茶店；有人在廠里當技術員，非要跟風開民宿，結果呢？十有八九是血本無歸。
你看見別人在那行賺錢了，覺得創業不難，其實，這是一種嚴重的倖存者偏差。
他能賺到錢，不只是因為市場有需求，還有他的人脈資源、經驗積累、機緣巧合、貴人相助。這是你看不到的。
而且，他是因為最後成功了，才被你看見，但又有多少失敗的是你沒看見的。
俗話說：一個創業上岸的老闆背後，還有十個躺在海底。
有數據統計過，40歲以上跨行創業的失敗率超過85%。
所以，跨行創業的人，要明白，隔行如隔山，盲目的跨行創業，那不是在創業，是在燒錢。
但也不是說，不能創業。
而是，不要掏家底式創業。
你可以用小資金先去試水，看看市場反應，再慢慢發展。
02 二件套：高槓桿買房
「月薪2萬，房貸1萬」已經成為很多一二線城市房奴的標配。
可遇到環境不好的時候，裁員降薪都很正常。
到那時，你會發現，房子不是資產，而是吞噬現金流的無底黑洞。
咱們這屆中年人，不少都正在被房子掏空：
有人為了所謂的 \”地段\”，背上二三十年的房貸，把自己活成了賺錢機器；
有人跟風買商鋪，結果租不出去還得還貸款；
有人加槓桿炒房，房價一跌就成了負資產。
所以，對於普通人來說，買房這事，真的剛需才下手。
而且，要記住，最好「房貸別超過家庭月收入的30%」，不然，或許你買的不是房子，而是壓垮生活的巨石。
03 三件套：砸錢教育
孩子的「起跑線」，又稱家長的「無底洞」。
為了不讓孩子輸在起跑線上，很多家長可是拼了命地投入。
學區房、課外輔導班、興趣班……自己可以吃饅頭吃鹹菜，但往孩子身上花的錢，一分都不能少。
可他們從來沒有想過，「付出」與「受益」之間是否成正比。
一位海歸留學生分享說，他高中上的是國際學校，三年花了45萬。
大學上的是英國利茲大學，學費加上生活費，一共花了240萬。
之後他又攻讀了倫敦卡斯商學院碩士，每年花銷在70萬左右。
從上高中到留學回國，他前前後後花了近400萬。
而他回國後的工資是多少呢？
月薪不到一萬。
父母對孩子的愛可是無私的，但不能是無方向的。
「再窮不能窮教育」這話沒錯，但千萬別變成「砸錢就能養出天才」。
有句話說得很好：讓花成花，讓樹成樹。
那也應該，讓孩子成為他自己。
真正讓孩子勝出的，是讓孩子具備獨立人格、堅強意志，以及對社會的深層認知。
04 四件套：盲目理財
股市牛市、加密貨幣暴漲、私募股權神話……高收益故事總能吸引中年人。
與年輕人不同，中年人投資往往帶著\”最後機會\”的焦慮，更容易孤注一擲。
P2P暴雷、原始股騙局、虛擬貨幣等受害者中，中年人佔比最高。
相關調查顯示，45-55歲股民85%覺得自己能跑贏大盤，實際上只有5%能做到。
更慘的是P2P和幣圈，中年人佔比超70%，被割得最狠！
劉先生，50歲，聽信\”區塊鏈革命\”宣傳，將準備給孩子留學的100萬投入某虛擬貨幣，半年後項目方跑路，血本無歸。
趙女士，47歲，輕信\”老師\”推薦，融資加槓桿炒股，遇市場大跌，不僅300萬積蓄虧光，還倒欠了外債80萬。
李嘉誠說過：「不賺最後一個銅板。」 可太多中年人總覺得這次不一樣，聽到內部消息就心癢，看到高回報項目就眼紅。
殊不知，你盯著別人的利息，別人盯著你的本金。
資本市場的水太深，連專業投資人都有看走眼的時候，普通人就別瞎湊熱鬧。
中年人投資一定牢記\”三不\”：
看不懂的不碰！
收益超高的要警惕！
要你先打錢的全是騙子！
如果要理財，可以盡量讓指數基金，貨幣基金，定期存款這樣的低風險資產，占足夠高的比例。
別瞧不起它們的收益低，當你玩不明白那些高回報的投資的時候，只要不賠錢，就等於賺了！
05 五件套：透支身體
北大教授劉國恩，做過一項長達20年的跟蹤調查：財富積累最關鍵的因素是什麼？
許多人以為是能力、背景、運氣，可結果令人大吃一驚：是身體健康。
很多中產家庭，一開始日子過得很滋潤，有車有房有存款，但一場大病襲來，就會導致一夜返貧。
有太多中年人把「拚命」當美德，把「硬扛」當堅強：
為了簽單陪客戶喝到深夜嘔吐；
為了趕項目連續幾周熬夜加班；
為了省錢小病拖成大病；
體檢年年「缺席」……
我們總覺得「自己身體還行」，卻不知疾病從不會因為你是家庭支柱就手下留情。
《時尚》雜誌前編輯原曉娟，患癌後說過：貧窮和富有，就是一場病的距離。
中年人，為了碎銀幾兩，每天忙忙碌碌，直到生病被推進醫院，才會意識到：
花光一生的積蓄，住不起醫院的一張病床。
其實，中年人的健康，從來不是個人的事，而是一個家庭的「財富底線」。
我們對身體的每一次透支，最後都會變成醫院賬單上的數字，掏空你多年的積累。
所以，中年人再忙，也要把健康管理當成「必修課」，每年體檢一次，少熬夜少喝酒；把保險當成\”救生衣\”，社保一定要交，有條件再配份百萬醫療險、加份重疾險。
最後：
中年人的錢不是大風刮來的，但可以是大風颳走的。
人到中年，要明白，成功不是儘可能多贏，而是讓自己儘可能少栽跟頭。
只要不被大跟頭毀掉，即便財富增長緩慢，時間的複利也會讓日子越來越好。
中年不易，且富且珍惜！